Финансовая грамотность
МФО: разберем по буквам
Микрофинансовые организации (МФО) хорошо знакомы российским гражданам. Немало граждан пользовалось их услугами, когда возникала необходимость, например, «перехватить» пару тысяч до зарплаты.
Стремительные темпы изменения рынка заставляют совершенствоваться и регулирующее его законодательство. Напомним, что с 1 января этого года вступили в силу трехкратные ограничения начисления процентов МФО по договору потребительского микрозайма и двукратные ограничения — при просрочке его возврата. Это значит, что если срок возврата по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику-физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. А в случае с просрочкой возврата потребительского микрозайма МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, которые не смогут превысить двукратного размера этой суммы.
Законом также определено, что 29 марта 2017 года закончился переходный период разделения МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Давайте разберемся, в чем отличия? К МФК предъявляются требования о наличии собственного капитала – не менее 70 млн рублей. Они могут выдавать займы физическим лицам на сумму до 1 млн рублей, в то время как МКК – до 500 тыс. рублей. А вот займы для субъектов малого и среднего предпринимательства до 3 млн рублей могут выдавать оба вида микрофинансовых организаций.
Привлечением средств от физических лиц, которые не входят в число их учредителей, могут заниматься только микрофинансовые компании. При этом законом установлена минимальная сумма – от 1,5 млн рублей. Она служит определенной гарантией того, что лицо, предоставляющее заем МФК, – опытный инвестор, и понимает степень принимаемых рисков, поскольку эти инвестиции не застрахованы государственной системой страхования вкладов. Микрокредитные компании вправе принимать займы лишь от тех граждан, которые являются их учредителями (участниками, собственниками). И МФК, и МКК могут привлекать средства от юридических лиц.
МФК наделены правом выпуска облигаций, МКК лишены такого права. И те, и другие должны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО) рынка микрофинансирования.
До 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации должны были привести свое наименование в соответствии со статусом – МФК или МКК. Из-за несоблюдения этого требования компания может лишиться права заниматься профессиональной деятельностью. По состоянию на 1 апреля этого года, в госреестре содержится информация о 19 микрофинансовых компаниях. Еще 30 в настоящее время прошли процедуру перерегистрации или зарегистрированы в Федеральной налоговой службе как МФК и подали документы в Банк России, чтобы получить статус микрофинансовой компании и попасть в государственный реестр. Большинство же микрофинансовых организаций являются МКК.
Надзором за деятельностью микрофинансовых компаний занимается Банк России, а за соблюдением законодательства микрокредитными компаниями – СРО. Их, в свою очередь, контролирует Банк России.
