Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.
Ставка ипотеки в сбербанке сегодня 2018
Процентная ставка и условия улучшились по сравнению с 2017 годом. Для тех, кого интересует приобретение жилья, условия ипотеки в Сбербанке в 2018 будут весьма привлекательны. Вы сможете заселиться в новую просторную квартиру уже вскоре после подачи заявки, а мы вам поможем в этом.
Ставки ипотеки Сбербанка начинаются с 7,4% годовых, следует из информации на сайте банка. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции.
Ипотека Сбербанка 7.4 процента
При покупке жилья в кредит у определенных застройщиков, которых более 160, можно получить скидку в 2 п. п. — без нее ставка была бы 9,4% годовых. Минимальные 7,4% возможны также за счет страхования жизни и здоровья, при электронной регистрации сделки, а также если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.
Ставка по ипотеке 6 процентов в 2018 году
Сбербанк запустил «Ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми» с льготной ставкой 6% годовых и начал прием кредитных заявок. Выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение клиенты могут в том числе онлайн — на сайте www.domclick.ru или с помощью мобильного приложения «ДомКлик».
Льготная ставка действует три года для граждан РФ, у которых родился второй ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и пять лет в случае рождения третьего ребенка в тот же период. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п.
Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлен в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребенок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке — как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.
Сбербанк, льготная ипотека под 6% годовых
По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п. п. Период действия льготной ставки для семьи с двумя детьми может быть продлён в случае, если в семье после выдачи льготного кредита появился третий ребёнок. При этом можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже с оформленным правом собственности.
Обязательными требованиями является первоначальный взнос в размере не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости, а также страхование жизни, здоровья и залога. Сумма кредита — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. На остальной территории предельный объём ипотеки — до 3 млн рублей.
Ипотека под 6% годовых
6% – годовая процентная ставка по кредиту ПАО «Сбербанк» «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке у юридических лиц. Предложение действует для граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Процентная ставка 6% действует в течение трех лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 2-го ребенка или в течение пяти лет с даты выдачи кредита в связи с рождением 3-го ребенка при обязательном оформлении страхования жизни и здоровья заемщика и страхования объекта недвижимости. При отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена, но не более чем до максимально допустимого в рамках программы кредитования размера процентной ставки: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п.
После окончания трех- или пятилетнего периода процентная ставка устанавливается согласно договору в размере, не превышающем значения ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита +2 п. п. (с 07.02.2018 г. по период до даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ – 9,5% годовых). Начиная с даты ближайшего изменения ключевой ставки ЦБ РФ годовая процентная ставка будет составлять: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п. п. Мин. сумма кредита – 300 тыс. руб., макс. сумма кредита – 3 млн руб. на объекты, расположенные в Приморском крае. Валюта кредита – рубли РФ. Первоначальный взнос – от 20% стоимости объекта. Срок кредита – от 12 до 360 мес. вкл.
Ипотечные программы сбербанка на 2018 год
В наличии у банка есть несколько вариантов как на приобретение жилья в новостройке (готовое или строящееся), так и программы, ориентированные на вторичный рынок. Вы можете приобрести и загородное жильё, если хотите перебраться на свежий воздух, или обустроить дачу.
- Программа с господдержкой молодых родителей
- На покупку строящегося жилья
- Покупка готовой жилплощади
- Ипотека с материнским капиталом
- Кредитование строительства жилого дома
- Для покупки загородной недвижимости
- Ипотека для военнослужащих
- Рефинансирование ипотек
- Нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества
Условия ипотеки в сбербанке в 2018 году процентная ставка на вторичку
Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.
Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.
В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.
Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 8,6% годовых.
Обращаем ваше внимание, что если вы являетесь клиентом Сбербанка в рамках зарплатного проекта, или же у вас есть вклад, то нет необходимости готовить какие-либо документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Это ещё один стимул становиться клиентом этого банка.
Ипотека — первичное жилье, сбербанк
Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.
Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 7,4 процентов. На сайте кредитного учреждения можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:
- возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
- инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
- клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
- возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.
Среди условий ипотечных программ относительно жилья на первичном рынке стоит отметить и возможность поэтапной передачи денежных сумм: необходимая для выдачи заемщику сумма делится на 2 части: первая перечисляется сразу после заключения ДДУ (договора долевого участия), вторая – не позднее 2-х лет с момента перевода первого транша, обязательно до подписания акта передачи недвижимости. Сроки перечислений денег прописываются в ДДУ.
Ипотека на жилплощадь в новостройке или строящемся объекте выдается в национальной валюте РФ (рубли), относительно суммы кредита – от 300 000 руб., предел выдачи – 85% оговоренной стоимости. Причем эта стоимость – оценка квартиры независимыми экспертами. Длительность ипотечного кредитования – от 5 (на общих условиях) до 7 (программы субсидирования) лет. Первоначальный взнос – начиная от 15%, если заемщик представляет справку о своем доходе и от 50% — при отсутствии данного документа. Комиссию за выдачу ипотеки Сбербанк не взимает.
Обеспечением по ипотечному займу могут быть:
- залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
- в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
- в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.
Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.
Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев
Ипотека без первоначального взноса сбербанк
Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья. Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:
- Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
- Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
- Ипотечное кредитование военнослужащих;
- Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.
Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:
- Молодым супружеским парам;
- Гражданам без собственного жилья;
- Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
- Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.
К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет. Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.
Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году: процентная ставка
Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.
В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:
- Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
- Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
- Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
- Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
- Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
- Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
- Принять в залог готовый дом с землей;
- Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.
Какие кредиты можно рефинансировать
На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.
При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:
- Один ипотечный кредит;
- До пяти других различных кредитов.
К ним относятся:
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Автокредит;
- Карта с овердрафтом.
Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.
Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.
Условия и требования
У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.
Требование к залогу
- Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
- Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
- Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
Требования к кредитам
- Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
- Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
- До окончания кредита остается более чем три месяца;
- Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
Требование к заемщику
- Гражданство России;
- Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
- Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
- Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.
Ставки
По 1% следует добавить к ставке:
- На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
- До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
- В случае отказа от страхования жизни и здоровья.
Сумма
Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:
-
- 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
- 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
- 1 млн. на личные цели.
